Construindo o mercado para agro-PMEs carentes

As pequenas e médias empresas agrícolas (Agri-SMEs) na África Oriental representam 70% da força de trabalho e desempenham um papel vital na resiliência da cadeia de suprimentos e na segurança alimentar. No entanto, as PME muitas vezes não conseguem acessar o financiamento de que precisam para crescer. Muitas empresas caem no “meio perdido”, em que os empréstimos de que necessitam são muito grandes para os provedores de microcrédito, mas são vistos como muito arriscados ou carecem de segurança adequada para empréstimos bancários comerciais convencionais. Para preencher essa lacuna de financiamento, a Aceli Africa adotou uma abordagem inovadora para mitigar o risco para os credores. Com base em dados abrangentes sobre a economia em nível de empréstimo e portfólio de empréstimos para PMEs agrícolas na África Oriental (de 31 credores e mais de 9.100 transações totalizando 3,7 bilhões de dólares), a Aceli Africa ofereceu cobertura de primeira perda em nível de portfólio para provedores de crédito dispostos a emprestar para o “meio perdido”. Na prática, oferecia seguro parcial para empréstimos cobrindo possíveis inadimplências até um valor pré-acordado, ou seja, para cada empréstimo qualificado variando de $25 a $1,5 milhão, a Aceli depositou de 2 a 8% do valor do empréstimo em uma conta de reserva que estava disponível para cobrir as primeiras perdas na carteira de empréstimos qualificados do credor. Ao fornecer esse seguro parcial contra inadimplência, a Aceli mitigou uma parte do risco financeiro de empréstimos a PMEs agrícolas. O nível de cobertura de primeira perda disponível para um credor se acumulou com cada empréstimo concedido, incentivando-o a aumentar seus empréstimos a empresas mal atendidas.