يدعم خط ائتمان Renova Pasto، وهو خط ائتمان مالي مختلط طويل الأجل تم إطلاقه في عام 2022، إعادة تأهيل المراعي المتدهورة ويسرع الامتثال لقانون الغابات البرازيلي، الذي ينص على الحفاظ على الغطاء النباتي المحلي واستعادة المناطق المحمية قانونًا. يجمع البرنامج بين القروض طويلة الأجل التي يقدمها Rabobank مع ضمانات ائتمانية جزئية من صندوق AGRI3 والمساعدة الفنية التي تقدمها IDH وشركاء التنفيذ المحليين.
نشأ مفهوم Renova Pasto مع صفقة عام 2020 حيث قدمت AGRI3 ضمانًا جزئيًا مكّن Rabobank من تمديد قرض لمدة 10 سنوات لمنتج الماشية لاستعادة المراعي وتحسين الإنتاجية والامتثال لقانون الغابات. وقد مكّن الضمان الجزئي رابوبنك من تمديد التمويل طويل الأجل، بما يتجاوز قدرته القياسية على المخاطرة لمثل هذه الاستثمارات. توقعات Rabobank القياسية للمخاطر/العائد بسبب المدة الأطول وإدراج الأنشطة غير المدرة للدخل، مثل الحفاظ على الغابات واستعادتها.
وإدراكًا بأن المعاملات المختلطة المخصصة بطيئة ومكثفة من الناحية التشغيلية، قام كل من Rabobank و AGRI3 لاحقًا بتطوير Renova Pasto كمنتج ائتماني موحد وقابل للتكرار. يشتمل البرنامج على معايير الأهلية التي تم التفاوض عليها مسبقًا والضمانات البيئية المحددة ومتطلبات المراقبة المنظمة المضمنة بالكامل في عملية الموافقة الائتمانية لشركة Rabobank.
في إطار هذا البرنامج، يوفر Rabobank للمزارعين المؤهلين قروضًا لمدة 10 سنوات، مع فترة سماح مدتها 3 سنوات لا تستحق خلالها أي مدفوعات (على الرغم من احتساب الفائدة على المبلغ المستحق). هذه القروض مدعومة بضمانات جزئية من AGRI3، تغطي السنوات الثلاث الأخيرة من الصفقة. وهذا يمكّن Rabobank من تمديد التمويل إلى ما بعد مدته النموذجية. تسمح المدة الأطول بمتطلبات سداد أقل صرامة للمزارع، مما يدعم الاستثمار في الأنشطة غير المدرة للدخل.
يتم دمج المتطلبات البيئية بشكل مباشر في عقود القروض، مع حصول المزارعين على خطة عمل بيئية واجتماعية موحدة. يجب على العملاء الامتثال لمجموعة من الضمانات البيئية، وإلزام المقترضين تعاقديًا بعدم إزالة الغابات (أي عدم تحويل الغطاء النباتي المحلي) في المنطقة الممولة، ومراقبتها باستخدام بيانات تسجيل CAR، وصور الأقمار الصناعية وعمليات التحقق في المزرعة حيث يتم تنفيذ مشروع التجديد وهدف الحفاظ على الغطاء النباتي المحلي عبر محفظة الأراضي بأكملها. يخضع عدم الامتثال لتدابير المعالجة التعاقدية والمراقبة بموجب اتفاقية القرض.
تتماشى منهجيات الزراعة الموصى بها مع التوصيات الفنية الصادرة عن Embrapa (مؤسسة البحوث الزراعية البرازيلية)، وهي مؤسسة مملوكة للدولة تابعة لوزارة الزراعة والثروة الحيوانية البرازيلية. توفر المساعدة الفنية من IDH والشركاء المحليين الدعم الاستشاري على الأرض لضمان الممارسات الزراعية الجيدة وتعزيز الامتثال ومراقبة النتائج البيئية والإنتاجية.
الصفحات 91-94
يمكن لتقاسم المخاطر المختلط تخفيف قيود الائتمان: وفي القطاعات التي تتطلب الاستثمارات فترات زمنية أطول وتنطوي على أنشطة غير مولدة للنقد، قد تكون أطر الإقراض التقليدية غير متوافقة مع الجداول الزمنية للتنفيذ في العالم الحقيقي. يمكن للضمانات الجزئية وآليات تقاسم المخاطر الأخرى أن تزيد من شهية المقرض من خلال إعادة تخصيص المخاطر دون تقويض نظام الاكتتاب التجاري.
المساعدة الفنية كمُحسِّن للائتمان الهيكلي: في التمويل الزراعي وتمويل الاستخدام الطويل، تؤثر القدرة التشغيلية بشكل مباشر على القدرة على السداد. يؤدي دمج المساعدة الفنية إلى تحسين نتائج الإنتاجية وتقليل مخاطر الائتمان ومواءمة التأثير البيئي مع الأداء المالي.
يمكن للتوحيد القياسي نقل الطيارين إلى نطاق واسع: في حين أن المعاملات المختلطة المخصصة يمكن أن تثبت جدواها، إلا أنها نادرًا ما تكون قابلة للتطوير داخل الأنظمة المصرفية التجارية. إن تطوير اتفاق مسبق بشأن معايير الأهلية ونماذج التوثيق وأطر المراقبة يقلل بشكل كبير من تكاليف المعاملات والاحتكاك الداخلي.
نحن نحب أن نسمع منك! يمكنك مشاركة ملاحظاتك أو اقتراح دراسة حالة أدناه.
نحن نحب أن نسمع منك! يمكنك مشاركة ملاحظاتك أو اقتراح دراسة حالة أدناه.
