بناء السوق للشركات الزراعية الصغيرة والمتوسطة المحرومة

تمثل الشركات الزراعية الصغيرة والمتوسطة (Agri-SMES) في شرق إفريقيا 70٪ من القوى العاملة وتلعب دورًا حيويًا في مرونة سلسلة التوريد والأمن الغذائي. ومع ذلك، غالبًا ما تكون الشركات الصغيرة والمتوسطة غير قادرة على الوصول إلى التمويل الذي تحتاجه للنمو. تقع العديد من الشركات في «الوسط المفقود»، حيث تكون القروض التي تطلبها كبيرة جدًا بالنسبة لمقدمي القروض الصغيرة ولكن يُنظر إليها على أنها محفوفة بالمخاطر أو تفتقر إلى الأمن الكافي لقروض البنوك التجارية التقليدية. ولسد هذه الفجوة التمويلية، اتخذت شركة Aceli Africa نهجًا مبتكرًا للتخفيف من المخاطر بالنسبة للمقرضين. استنادًا إلى بيانات شاملة حول اقتصاديات مستوى القروض ومستوى المحفظة لإقراض الشركات الزراعية الصغيرة والمتوسطة في شرق إفريقيا (من 31 مقرضًا وأكثر من 9100 معاملة يبلغ مجموعها 3.7 مليار دولار)، قدمت شركة Aceli Africa تغطية الخسارة الأولى على مستوى المحفظة لمقدمي الائتمان الراغبين في إقراض «الوسط المفقود». من الناحية العملية، قدمت شركة Aceli تأمينًا جزئيًا على القروض التي تغطي حالات التخلف المحتملة عن السداد حتى مبلغ متفق عليه مسبقًا، أي لكل قرض مؤهل يتراوح بين 25 و 1.5 مليون دولار، أودعت Aceli 2-8٪ من قيمة القرض في حساب احتياطي كان متاحًا لتغطية الخسائر الأولى عبر محفظة المقرض من القروض المؤهلة. من خلال توفير هذا التأمين الجزئي ضد التخلف عن السداد، خففت Aceli جزءًا من المخاطر المالية من الإقراض للشركات الزراعية الصغيرة والمتوسطة. مستوى تغطية الخسارة الأولى المتاح للمقرض يتراكم مع كل قرض يقدمه، مما يحفزه على زيادة إقراضه للمؤسسات التي تعاني من نقص الخدمات.